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Cuando necesitas dinero rápidamente, los adelantos de efectivo pueden ser una solución rápida. Pero ten en cuenta que suelen ser caros.
Entre las alternativas se incluyen pedir préstamos a familiares y amigos o usar un fondo de ahorros para emergencias. Además, procura pagar el préstamo a tiempo. De lo contrario, podrías terminar pagando aún más intereses y comisiones.
Préstamos a corto plazo
Los préstamos de día de pago, también llamados adelantos de nómina o préstamos rápidos, ofrecen crédito a corto plazo basado en tus ingresos. Generalmente, requieren que emitas un cheque posfechado por el monto del préstamo más las comisiones, lo que garantiza que el prestamista recibirá el dinero antes de tu próximo día de pago. Según un estudio del Pew Research Center, estos préstamos pueden costar un promedio de $459 en cinco meses en comisiones e intereses. Algunas alternativas a los préstamos de día de pago incluyen solicitar un adelanto de tu salario a tu empleador y obtener un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito. Las cooperativas de crédito y las pequeñas empresas de préstamos suelen estar dispuestas a prestar pequeñas cantidades a tasas competitivas, aunque podrían requerir que cumplas con ciertos requisitos.
Algunas cooperativas de crédito con seguro federal también ofrecen alternativas a los préstamos de día de pago, llamadas préstamos PAL, que ofrecen plazos de reembolso de credy es confiable hasta 12 meses con una TAE máxima del 28 %. Estos préstamos no están disponibles en todas las cooperativas de crédito, pero son una opción mucho más razonable que los préstamos de día de pago.
Adelantos con tarjeta de crédito
Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito son una forma de crédito a corto plazo que genera altas comisiones. Al igual que los adelantos en cuenta corriente, deben utilizarse únicamente como último recurso. A diferencia de las compras habituales, los adelantos en efectivo no tienen periodo de gracia, lo que significa que comienzan a generar intereses desde el primer día. Algunas tarjetas también incluyen una tasa de interés anual (TAE) específica para adelantos en efectivo, que puede ser significativamente superior a la TAE normal de la tarjeta.
Se puede obtener un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito de varias maneras: en un cajero automático (necesitará el PIN de su tarjeta) o en un banco que acepte la red de pago de la tarjeta. Las entidades emisoras de tarjetas de crédito suelen cobrar una comisión por el adelanto de efectivo, que puede ser una tarifa fija, como 5 o 10 dólares, o un porcentaje del importe adelantado, a menudo hasta el 5 %. Algunas entidades emisoras también cobran una comisión por procesar el adelanto de efectivo, mientras que las comisiones por el uso de cajeros automáticos y bancos suelen ser impuestas por la entidad financiera que realiza la transacción.
Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito generalmente se aplican primero al saldo de la compra, que tiene una tasa de interés anual más baja, y luego al saldo del adelanto. Sin embargo, si lo prefiere, puede solicitar a su emisor de tarjeta que aplique sus pagos primero al saldo del adelanto. Para minimizar el impacto de los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito, pague siempre al menos el saldo mínimo más una parte del saldo del adelanto lo antes posible.
Adelantos en cuenta corriente
Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito son una forma práctica y aparentemente inofensiva de obtener dinero. Sin embargo, conllevan altas tasas de interés y comisiones, por lo que solo deben utilizarse en situaciones de emergencia. Además, conviene liquidarlos lo antes posible para minimizar el impacto financiero.
Los adelantos en efectivo implican utilizar el límite de crédito de una tarjeta de crédito para retirar efectivo o comprar artículos equivalentes, como billetes de lotería, fichas de casino y giros postales. A diferencia de las compras habituales con tarjeta de crédito, los intereses de los adelantos en efectivo suelen empezar a acumularse de inmediato y, por lo general, no hay período de gracia. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito cobran una comisión por los adelantos en efectivo, que puede ser una tarifa fija o un porcentaje del importe prestado.
Además, la mayoría de las entidades emisoras de tarjetas de crédito reservan una parte del límite de crédito específicamente para adelantos en efectivo y pueden cobrar una tasa de interés anual (APR) independiente para este tipo de adelantos. Esto puede representar un costo significativo para un prestatario que no tenga cuidado.
Afortunadamente, existen alternativas a los adelantos de efectivo que pueden ser mucho más asequibles. Una opción es solicitar una prórroga a su acreedor o acordar un plan de pagos. Otra es buscar un préstamo personal que le ayude a pagar su adelanto de efectivo y que ofrezca una tasa fija con un plazo definido. Por último, no siempre es mala idea considerar pedir ayuda a familiares o amigos. Si bien puede resultar incómodo pedirla, podrían estar dispuestos a ayudarle si se encuentra en una situación financiera difícil.