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Préstamos garantizados
Un préstamo garantizado está respaldado por una garantía, como bienes físicos (por ejemplo, un coche o una casa) o activos líquidos (como efectivo). El valor de la garantía puede limitar el importe que se puede solicitar. Este tipo de deuda suele tener tipos de interés más bajos que el crédito sin garantía, ya que el prestamista asume menos riesgo en caso de impago. Las hipotecas y los préstamos para vehículos son ejemplos comunes de préstamos garantizados. Otros tipos de crédito garantizado incluyen las líneas de crédito con garantía hipotecaria y las tarjetas de crédito garantizadas.
Al elegir un préstamo con garantía, asegúrese de sopesar cuidadosamente las ventajas y desventajas. Tener que ofrecer un bien como garantía puede acarrear complicaciones si no paga la deuda, como la pérdida de esa propiedad valiosa. Sin embargo, los prestamistas suelen considerar que un préstamo con garantía es menos riesgoso, y es posible que pueda obtenerlo con un puntaje crediticio más bajo que con un préstamo sin garantía. Esto puede convertirlo en una opción atractiva si desea financiar una compra importante o mejorar su historial crediticio.
Líneas de crédito
Una línea de crédito es un monto de fondos preaprobado que puedes pedir prestado y reembolsar. Puedes usarla tantas veces como prestamos personales sin buro de credito quieras y solo pagar intereses sobre el monto prestado. Existen líneas de crédito personales, comerciales y con garantía hipotecaria (HELOC), cada una con diferentes características y beneficios para distintas necesidades. Generalmente, las líneas de crédito garantizadas tienen tasas más bajas porque están respaldadas por una garantía, mientras que las no garantizadas suelen tener tasas más altas y requisitos crediticios más estrictos.
Las entidades financieras también pueden ofrecer líneas de crédito rotativas y no rotativas, que se diferencian en su funcionamiento. Las líneas de crédito rotativas funcionan de forma similar a una tarjeta de crédito y se recargan tras el pago, mientras que las no rotativas no. Las entidades financieras pueden exigir un depósito de garantía y establecer pagos mínimos, que generalmente incluyen tanto el capital como los intereses.
Si has acumulado una cantidad considerable de deuda en tus tarjetas de crédito u otros préstamos, quizás te convenga consolidarlas en un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja. Un asesor financiero puede ayudarte a decidir si esta es la opción adecuada para tu situación y a configurar las cuentas correspondientes en QuickBooks. Por ejemplo, puedes registrar la deuda que deseas consolidar en una cuenta de pasivo a largo plazo llamada "Préstamo de Consolidación de Deuda". Esto reducirá tu saldo total y el monto total de tus pagos, además de ayudarte a gestionar mejor tu flujo de efectivo.
Préstamos personales
Cuando surgen gastos importantes y no tienes suficiente dinero en tu fondo de emergencia o cuenta de ahorros para pagarlos de inmediato, puede ser conveniente recurrir al crédito. Los préstamos personales y las líneas de crédito personales son dos opciones populares a las que mucha gente recurre, pero su funcionamiento puede variar según la entidad financiera.
Un préstamo personal generalmente te proporciona una suma global que debes devolver en un plazo fijo, con una cuota mensual establecida y un calendario de pagos claro. Su previsibilidad lo hace útil para gastos puntuales, como saldar deudas con intereses altos o para una reforma del hogar. Además, ofrece la posibilidad de ahorrar dinero al evitar los intereses que se acumulan al mantener saldos pendientes mes a mes en una tarjeta de crédito.
El plazo de disposición de una línea de crédito personal (PLOC) es de 2 a 5 años, y puedes solicitar fondos repetidamente siempre que no superes tu límite de crédito. Cuando estés listo para pagar, realizarás un pago mínimo mensual que cubra tanto el capital como los intereses.
El proceso para solicitar un préstamo personal o una línea de crédito personal (PLOC) implica revisar su historial y puntaje crediticio, presentar documentos que acrediten sus ingresos y proporcionar información bancaria al prestamista. El prestamista decidirá si aprueba o rechaza su solicitud. En caso de rechazo, el prestamista generalmente le explicará los motivos.
Préstamos para empresas
Los préstamos comerciales pueden estar garantizados con aval o no, y existen en diversas modalidades. También varían en cuanto a montos, tasas de interés y plazos. Al elegir un tipo de préstamo, los empresarios deben considerar las necesidades de su negocio, su historial financiero y su sector. Las entidades crediticias también pueden evaluar otros factores, como la antigüedad de la empresa y su nivel de endeudamiento.
En general, los préstamos comerciales ofrecen plazos de amortización más flexibles que los préstamos personales y se utilizan para diversos fines, como cubrir déficits de liquidez o expandir operaciones. Existe una variedad de préstamos comerciales disponibles, desde préstamos a plazo tradicionales hasta préstamos garantizados por la SBA (Administración de Pequeñas Empresas). Algunos prestamistas ofrecen una línea de crédito para pequeñas empresas, que funciona de forma similar a una tarjeta de crédito, con intereses que se acumulan únicamente sobre el monto utilizado. Otros ofrecen una línea de crédito comercial con o sin garantía, respaldada por valores como acciones o bonos corporativos.
Una empresa puede usar un préstamo comercial rápido para casi cualquier propósito, pero no debe usarlo para cubrir gastos personales. Los prestatarios siempre deben revisar los términos de cualquier contrato de préstamo para comprender las comisiones, las penalizaciones por pago anticipado y otras condiciones. Algunos prestamistas pueden cobrar una comisión por la tasación de la garantía para determinar el valor de un activo, la cual luego se traslada al prestatario. Otras comisiones comunes en la financiación empresarial incluyen las comisiones por disposición y las comisiones anuales para las líneas de crédito.